Agustin kunde aldrig ta reda på exakt varför hans konto hade blockerats
En HSBC -kund har talat om sin tre månaders prövning för att få sitt bankkonto släppt efter att långivaren stängt av det utan förvarning - vilket gör att han inte kan betala sin personal.
Agustin Larocca, 37, öppnade ett konto hos HSBC 2015 för att driva sitt lilla företag som säljer vapeprodukter.
Men i juli 2017 säger han att han vaknade för att upptäcka att hans bankkort hade upphört att fungera.
I panik säger Larocca att han gick in i sin lokala filial, där han fick veta att hans konto hade 'frusit'.
Han hävdar att personalen berättade för honom att de inte kunde ge en anledning till sitt beslut - tillsammans med några råd om hur han skulle frigöra sina medel.
Agustin sa att det inte var förrän han försökte använda sitt bankkort som han insåg att det hade frusit (Bild: Universal Images Group via Getty Images)
'Det gjorde mig orolig och orolig', förklarade Larocca i ett brev som NEWSAM Money såg och riktade till HSBC, finansombudsmannen och flera parlamentsledamöter.
'Jag hade ingen tillgång till mitt kassaflöde för att driva mitt företag.'
Efter flera besök i hans filial informerades Larocca om att han skulle kontakta HSBC: s affärsbankavdelning för att ordna ett möte för att diskutera orsakerna till deras beslut.
kim katdashian sexband
Larocca säger att han försökte detta, men vid varje tillfälle träffade det en vägg.
Banken sa senare att den hade skrivit till honom vid flera tillfällen - och hade lämnat honom samtal i januari 2017 för att diskutera hans konto - men Larocca hävdar att han hittills aldrig har fått dessa brev.
HSBC har nu gått med på att betala Agustin £ 1000 genom en ursäkt [stock image] (Bild: Getty Images/iStockphoto)
Har du låst ditt bankkonto utan förvarning? Hör av dig: emma.munbodh@NEWSAM.co.uk
'Jag hade då cirka 76 000 pund på mitt konto', förklarade Larocca.
Den frystes den 13 juli och släpptes i mitten av september.
'Efter att ha spenderat mycket tid och ansträngning med HSBC: s kundservice och skyddsavdelning, och inte fått någon lösning, tog jag beslutet att kontakta HSBC: s vd. Han hjälpte mig faktiskt ytterligare att lösa problemet. '
NEWSAM Money kom i kontakt med HSBC - som efter tre år nu har gått med på att betala Agustin 1 000 pund i ersättning.
'Som en del av våra ansträngningar att stoppa ekonomisk brottslighet genomför vi detaljerade' KYC '-recensioner där vi ber kunderna att lämna information om sig själva och deras företag', säger ett uttalande från HSBC.
'Vi tillåter flera månader för denna process eftersom vi kan behöva prata med kunder flera gånger för att få ytterligare data och för att klargöra vad de har berättat för oss.
”Vi ber om ursäkt för besväret detta medför, men uppmanar kunderna att svara på våra förfrågningar så snabbt och fullständigt som möjligt.
'Om vi inte får all information vi behöver kan vi tvingas begränsa eller stänga av vissa tjänster som betalningar i utländsk valuta eller, som en sista utväg, stänga deras konto. Vi vill arbeta med kunder för att se till att vi inte behöver göra detta. '
Men Agustins fall är inte enstaka.
En advokat säger att han har sett hundratals liknande fall de senaste åren
'Hundratals fall av frysta bankkonton'
NEWSAM Money har hört från dussintals kunder och företag som också har fryst sina bankkonton utan förvarning, vissa i månader, andra i åratal, utan förklaring.
Partner John Binns specialiserar sig på fall mot penningtvätt vid BCL Solicitors - och han säger att han har sett en ökning av kunder som har anklagats för detta under de senaste åren.
benidorm serie 11 bekräftad
Binns säger att han för närvarande har ett antal kunder som är föremål för kontospärrar och kämpar för att hantera de hårda åtgärder som bankerna i allt högre grad vidtar.
'Vi har inte hållit räkningen men kan lugnt säga att vi har haft hundratals frågor om detta under de senaste åren, från företag och från privatpersoner', sa han.
Om en kund gör en ovanligt stor överföring eller till exempel agerar utöver det vanliga kan den visas som en röd flagga i bankens databas.
Och bankerna är enligt lag skyldiga att eskalera sina misstankar till National Crime Agency (NCA).
När de väl har hänvisats är de inte skyldiga att förklara varför enligt penningtvättslagar.
' Huvudorsaken till dessa blockeringar är de lagstadgade skyldigheterna i Proces of Crime Act (POCA), förklarar John.
'Detta gör det till ett brott för banker att hantera medel som de har en misstanke om.
greg och natalie strikt
Läs mer
Topppengar
Morrisons säljer påskägg för 25p Avlöningsdag bekräftad KFC öppnar åter 100-tal butiker för leverans Supermarkets leveransrätt förklaras'Tyvärr, när det väl har hänvisats till den nationella behöriga myndigheten, finns det verkliga gränser för vad du som kund kan göra. Banken berättar ofta ingenting av rädsla för att begå & tippa av & apos; brott, så du kan vara helt i mörkret om varför de har blivit misstänkta.
'Även om du kan försöka få kontakt med dem, hjälper det kanske inte och du måste försiktigt anta att allt du ger dem kommer att delas med nationella myndigheter, polis, HMRC eller andra statliga myndigheter som kan vara intresserade.'
John säger att du kan skicka en Data Subject Access Report (DSAR), men det tar en månad att bearbeta och banken kan hålla tillbaka data om de tror att det kan påverka en undersökning.
'Du kan också klaga till Finansombudsmannen, även om det är osannolikt att det ger snabba resultat', säger han.
'Om banken har bett den nationella behöriga myndigheten om samtycke, börjar en lagstadgad tidsperiod - först sju arbetsdagar, sedan ytterligare 31 kalenderdagar om de vägrar. Efter den tiden har banken laglig rätt att göra vad den har bett om samtycke till.
'Om myndigheterna vill frysa dina medel efter det, kommer de att behöva ett domstolsbeslut. Vi är vana vid att hantera sådana beställningar och alla andra fall, till exempel en brottsutredning. '
John säger dock att han allt oftare ser fall där bankerna inte ber om samtycke.
'I stället sitter de bara på fonderna på obestämd tid. Det är ett helt annat problem. '
Vad ska du göra om ditt konto fryses utan förvarning
Det kan vara otroligt frustrerande - men det är viktigt att du inte får panik (Bild: Getty)
Det första du ska göra är att inse att banken har sina skyldigheter och inte agerar illvilligt mot dig.
'Om du kan räkna ut vad deras problem är och ge dem ett tydligt, säkert och enkelt svar, så kan detta göra susen - men kom ihåg att det är sällan lätt att dämpa misstankar när banken har bildat dem', förklarar John.
”Det kan vara värt att lägga in en DSAR och/eller ett klagomål, och om du har råd med det, att instruera advokater. Som experter på finansiell brottslighet kan vi hjälpa dig att se saker ur bankens perspektiv och förbereda dig för vad som kan komma, som kan innefatta domstolsbeslut eller brottsutredningar. Ofta är ett blockerat konto det första tecknet på att något mer otäckt är på gång. '
Var dock förberedd på en lång väntan.
'Tyvärr, om inte banken har bett den nationella behöriga myndigheten om samtycke finns det ingen särskild tidtabell eller enkel väg för att få tillbaka dina pengar: du kan hota med att stämma, men att följa upp det kan bli en dyr process', förklarar John.
”Även om de har bett om samtycke är de lagstadgade tidsfristerna - sju arbetsdagar plus 31 kalenderdagar - ganska långa ur kundens synvinkel.
betydelsen av nummer 36
'Om du inte redan har gjort det kan det vara värt att formellt instruera en överföring till ett annat konto - de kommer inte att göra det direkt, men det kan uppmana banken att begära samtycke om de inte redan har gjort det.'
Om banken inte kan övertalas och de lagstadgade tidsramarna har passerat kan du stämma dem - men även det kommer inte att garantera resultat, säger John.
'Domstolarna har haft en tendens att sympatisera med bankerna & apos; att du måste följa POCA, och du kan behöva anstränga dig för att bevisa att dina medel är legitima. Det är en mycket olycklig, mycket orättvis bieffekt av ett system som är utformat för att störa kriminell verksamhet, men som har kastat sitt nät alldeles för brett. '
