Lloyds Banking Group kommer att göra en rad nya förändringar denna vecka(Bild: Getty)
En storbank har anklagats för att ha ”spelat i systemet” genom att höja sina checkräkningsavgifter och införa förvirrande nya regler i tusentals månader innan riktlinjerna ändras.
Lloyds Banking Group kommer att göra sina kassakrediter dyrare från och med den här veckan, trots avgiftsstrukturen som kommer att förbjudas av tillsynsmyndigheten Financial Conduct Authority (FCA) senare i år.
Långivaren kommer att börja flytta kunder över sina märken - som inkluderar Halifax - till en ny taxa som kommer att höja avgifterna för alla som lånar mindre än cirka 4 100 pund.
Det kommer också att introducera ett laddad system som experter säger kommer att göra det svårare för kunderna att räkna ut hur mycket de kommer att behöva betala när de lånar större belopp.
Åtgärden kommer när FCA förbereder sig för att motverka avdragsavgifter från december 2019, med förslag om att stoppa bankerna från att ta ut mer för oriktiga checkräkningskrediter och tvinga dem att göra priserna lättare att jämföra.
Enligt regulatorn lånar den genomsnittliga arrangerade kassakrediten cirka 250 £ - och Lloyds är den största leverantören av dessa.
Det står för varumärkena Lloyds Bank, Halifax och Bank of Scotland, som alla hör till Lloyds -gruppen.
Lloyds ändringar förklaras
Cirka en fjärdedel av bytesinnehavarna som använder en av Lloyds Banking Groups banker kommer att påverkas
Lloyds tar för närvarande ut en daglig ränta på 1p för varje £ 7 som lånas, men de nya priserna kommer att använda ett nivåskiktssystem från 1p per £ 6 för övertagna belopp på upp till £ 1250.
stacey dooley och kevin clifton
Under ändringarna betalar kunder som lånar mindre än 1 250 £ en årlig ränta på cirka 60%, dyrare än vissa lån eller kreditkort och de som debiteras av rivaler som First Direct och Nationwide.
Att debiteras 60% för är ganska brant i någons böcker, särskilt om du är en kund med en obefläckad kreditupplysning. Ju tidigare alla checkkrediter visas som en enkel ränta desto bättre, det kommer att stoppa människor omedvetet att betala över oddsen, förklarade Andrew Hagger på Moneycomms.
Ändringarna träder i kraft den 14 januari för Bank of Scotland -kunder, 28 januari för Lloyds Bank och 4 februari för Halifax -kunder.
En talesman för Lloyds Banking Group sa: Vi välkomnar FCA: s beslut att förenkla strukturen för checkräkningskrediter och kostnaden för orankade checkräkningskrediter - våra senaste ändringar av planerade checkräkningskrediter tillkännagavs innan FCA: s senaste rekommendationer.
Nya FCA -regler
I december tillkännagav FCA planer på att radikalt revidera Storbritanniens checkräkningssystem efter att banker och byggföreningar hade tagit in mer än 2,4 miljarder pund från dem 2017.
Den sade att utsatta människor och de som bor i utsatta områden drabbas hårdast av den ”dysfunktionella” kassakreditmarknaden, med en särskild attack mot oriktiga checkräkningskostnader, som många säger inte är bättre än lönedagslån.
För att avhjälpa marknaden meddelade FCA:
Att säkerställa att priset för varje checkräkningskredit kommer att vara en enkel, enda ränta - inga fasta dagliga eller månatliga avgifter.
Förhindrar banker från att ta ut högre priser för oreglerade checkräkningskrediter.
Förbud mot fasta avgifter för lån genom kassakredit.
Få bankerna att göra mer för att identifiera kunder i ekonomiska svårigheter och ”för att hjälpa dem att minska deras överträdelseanvändning”.
Överträdelsemarknaden är förvirrande och måste vara mer transparent. Det är inte rätt att vissa banker kan ta ut sina kunder upp till fyra gånger mer än sina konkurrenter för auktoriserad upplåning, förklarade Alastair Douglas på TotallyMoney.
Reformer på detta område behövs för att anpassa den till andra typer av skulder. För närvarande är marknaden alldeles för komplicerad, orättvis och fungerar inte i kundernas intresse. Det är praktiskt taget omöjligt att räkna ut om du får en bra affär eller inte.
FCA: s förslag om att förbjuda fasta avgifter och ta itu med komplexiteten kommer att göra det lättare för kunderna att förstå kostnaderna, vilket skyddar checkkunder från alltför höga avgifter.
Hur mycket det nu kommer att kosta dig att använda en kassakredit
Konsumenterna kan redan ha några metoder för att varna dem för att använda en kassakredit (till exempel en textvarning) och många av de största märkena kommer att ha ett fönster för att kreditera ett konto innan avgifter tillkommer, förklarar Rachel Springall på Moneyfacts Men det hjälper inte alltid dem som skulle använda en checkräkning av misstag eller faktiskt behöver mer stöd för att hantera kvarstående skulder.
Om kunderna kan göra en sann jämförelse av avgifter kommer det sannolikt att leda till en ökning av bytet och en minskning av kundapati. Det är vanligt i dag för kunder att byta kreditkort, lån och bolån, och med tjänsten för byte av konto (CASS) har det aldrig varit enklare för kunder att byta.
Förändringarna kommer att börja senare i år, men om du är orolig för checkräkningskostnader har vi beskrivit hur mycket varje huvudkonto för de största långivarna kommer att debitera dig nedan.
george osborne bullingdon klubb
Hur mycket en arrangerad checkkredit på 250 £ kommer att kosta dig över 1 månad
- Första direkta första kontot: Gratis genom sin £ 250 gratis buffert.
- Nationwide Flexplus: Avgiften upphävdes de första tre månaderna och sedan £ 250 gratis.
- HSBC Advance: £ 3,67 (
- Nationwide Flex -konto: £ 3,88 eller 0% de första tre månaderna för överförda konton.
- TSB Classic: £ 9,51 (18,9%)
- Natwest Välj konto : £ 10,09
- Lloyds Bank Classic: Avgiften upphävdes de första tre månaderna, sedan 1 p per dag för varje £ 7 överträdelse. Detta motsvarar £ 10,50.
- Halifax Reward Nuvarande konto: Avgiften upphävs under de första sex månaderna, sedan 1 p per dag för varje £ 7 överträdelse. Detta motsvarar £ 10,50.
- Bank of Scotland Classic (nya räntor från 14 januari): 1p per dag för varje £ 15 överträdelse. Detta motsvarar £ 22,50.
- Barclays Banks löpande konto: 1p per dag för varje £ 6 överträdelse. Detta motsvarar £ 12,30.
- Santander 123 -konto: Avgiften undantogs under de första fyra månaderna, annars £ 1 per dag.
Hur mycket en £ 500 arrangerad checkräkning kommer att kosta dig över 1 månad
- Första direkta första kontot: £ 3,27 (£ 250 avgiftsfri buffert)
- HSBC Advance: 7,35 £
- Nationwide Flex -konto: £ 7,77
- TSB Classic: £ 13,59
- Natwest Välj konto : £ 14,17
- Nationwide Flexplus: £ 15
- Halifax Reward Nuvarande konto: £ 21,30
- Lloyds Bank Classic: £ 21,30
- Barclays Banks löpande konto (nya priser från 14 januari) : £ 22,50
- Bank of Scotland Classic: £ 24,90
- Santander 123 -konto: 30 £
Nationwide Flex -konto: £ 7,77
Hur mycket en 1500 € arrangerad checkräkning kommer att kosta dig över 1 månad
- Nationwide Flex -konto: £ 15
- Första direkta första kontot: £ 16,35
- HSBC Advance: £ 22,05
- Nationwide Flex -konto: £ 23,31
- TSB Classic: £ 29,91
- Santander 123 -konto: 30 £
- Natwest Välj konto : £ 30,52
- Barclays Banks löpande konto (nya priser från 14 januari) : 45 £
- Bank of Scotland Classic: £ 64,20
- Nationwide Flexplus: £ 15
- Halifax Reward Nuvarande konto: £ 64,20
- Lloyds Bank Classic: £ 64,20
Du kan ta en titt på bästa bankkonton för arrangerade checkkrediter just nu, här (Moneyfacts) .
Bästa köpkonton för arrangerade checkräkningskrediter
Första direkta första kontot : £ 250 räntefri checkräkningskredit (med förbehåll för status) + 15,9% EAR-variabel på allt över £ 250. En avgift på 10 pund i månaden tillkommer om du inte betalar in 1 000 pund eller mer i månaden. Levereras också med £ 100 bytesbelöning.
M&S löpande konto: De första £ 100 av alla arrangerade checkräkningskrediter är räntefria. Kreditränta debiteras med 15,9% EAR -variabel på alla saldon över £ 100 och upp till eventuell arrangerad checkkredit. Ingen månadsavgift.
Starling Banks löpande konto : Ränta debiteras med 15% EAR, Ingen månadsavgift.
Postkonto Standardkonto för pengar : Ränta till 15,18% EAR, Ingen månadsavgift.
Tesco bankens löpande konto : Ränta till 18,9% EAR. Ingen månadsavgift.
* Källa: Moneyfacts
Läs mer
