Två miljoner britternas kreditpoäng redan drabbade av Klarna-stil 'köp nu, betal senare' -system

Köp nu, betala senare -system tillåter kunder online på Asos, Schuh, JD Sports, Topshop och hundratals andra onlinebutiker att 'prova innan de köper'(Bild: Getty Images Europe)

Miljontals människor kan bli avvisade för bolån, lån och till och med mobiltelefonkontrakt eftersom de använde ett & apos; köp nu, betala senare & apos; system som Laybuy eller Klarna.

Det senaste året har sett en högkonjunktur i dessa betalningsinitiativ, som låter shoppare köpa mellanprisartiklar - ofta fashionabla varor hos kedjor som Topshop och Asos - utan att betala en slant i förskott.

hur man ser på boxningen ikväll

De fungerar genom att du kan betala senare - vanligtvis två till fyra veckor efter att du köpt varorna - eller sprida kostnaden över några veckor i stället för att betala allt på en gång.

Även om det inte finns några ränteavgifter kan det dock bli en kreditfälla om du inte betalar.

Detta beror på att även om du kanske inte drabbas av en straffavgift eller ränta, kommer en utebliven betalning att påverka din kreditpoäng - vilket är vad långivare letar efter när du ansöker om kredit.

Skadan syns

Asos är en av Klanas största kunder (Bild: PA)

Jämförelsewebbplats Jämför marknaden frågade 2 000 vuxna hur ofta de använder köp nu, betalar senare system och resultaten rörde.

Var femte, motsvarande 10 miljoner människor i Storbritannien, sa minst en gång under det senaste året.

sophie ellis bextor gravid

Den sa att så många som två miljoner brittiska vuxna som har använt betalningsalternativen har fått sina kreditpoäng skadade till följd av att de hamnat i efterskott.

Om kunder missar ett köp betalar du senare betalningen, & apos; standard & apos; visas som en svart markering på deras kreditupplysning, och missade betalningar slår 130 poäng från din kreditpoäng.

ComparetheMarket fann dock att två femtedelar av dem som hade använt en var medvetna om att det någonsin kan påverka deras betyg.

'I efterfrågan på alternativa upplåningsformer har köp-nu-betal-senare (eller försäljningskredit) blivit ett alltmer tillgängligt och populärt alternativ', förklarar experter på löneplattform Hastee.

'Företag som Klarna och Laybuy verkar ofta vara en vänlig, cool och lågrisk typ av utlåning - men många ifrågasätter nu om det finns anledning att oroa sig, särskilt när unga människor frestas att använda dessa system för att köpa mer på modesajter och detaljhandelsappar. '

Systemen säljer sig själva på det faktum att du inte behöver ha pengar för att äga produkten (Bild: Getty)

Uteblivna betalningar är synliga för långivare på kreditrapporter i sex år, vilket kan innebära att dessa individer står inför behörighetsproblem när de ansöker om framtida kredit, till exempel lån, kreditkort eller inteckning.

John Lewis Black Friday-erbjudanden 2018

John Crossley, chef för pengar på Comparethemarket.com, håller med: 'Underlåtenhet att betala utestående räkningar kan skada din kreditpoäng och resultera i en spiral av utestående betalningar som kan äventyra viktiga livsmilstolpar som att köpa ett hus.

'Det är oroande att många av dessa system tycks vara inriktade på yngre demografi.'

Läs mer

Topp pengar historier

Och siffror från konsumentwebbplatsen Resolver.co.uk visar att kunderna börjar ta bomull.

Under de tre månaderna till jul fick plattformen bara blyg för 10 000 klagomål om köp nu, betala senare avgifter och avgifter.

Martyn James, från konsumentwebbplatsen Resolver.co.uk, sa: 'Den extraordinära ökningen av klagomål om köp nu, betala senare kredit tyder på att återförsäljare och inte förklarar hur dessa affärer fungerar och konsekvenserna av att missa en deadline.

17 årig tjej

'Återförsäljare måste ta mycket mer ansvar för kreditaffärer de marknadsför och säljer på sina webbplatser. Det räcker inte att skicka pengarna till kreditleverantörerna. '

Om du får problem med ett köp nu, betala senare, kan du få hjälp och råd från en välgörenhetsorganisation som t.ex. Steg Ändra eller Pengarnas välgörenhet .

Klarna insisterar på att om du använder tjänsten för att & betala senare & apos; du kommer inte att ha en kreditpåverkan, men om du betalar i delbetalningar kan du se att ditt betyg påverkas.

behöver en tvättmaskin gratis

Som svar på rapporten sa Luke Griffiths, på Klarna UK: '' Köp nu Betala senare & apos; kategori omfattar ett brett utbud av finansiella produkter och företag. Dessa sträcker sig från uppskjuten fakturabetalning till traditionella butikskort och reglerade krediterbjudanden. Var och en av dessa är unik, med en mängd associerade villkor som kommer att ha olika inverkan på en persons kreditpoäng.

'Klarna & apos; s & apos; Betala senare & apos; produkter är & apos; Betala 30 dagar senare & apos; och & apos; Avbetalningar & apos; som aldrig har några räntor eller avgifter. Dessa två produkter är Klarna Storbritanniens mest använda och är undantagna ur lagstiftningssynpunkt, där konsumenterna inte ingår ett reglerat kreditavtal med Klarna.

'Att använda & apos; Betala 30 dagar senare & apos; eller & apos; Avbetalningar & apos;, en mjuk kreditkontroll utförs av Klarna på kunden. Detta lämnar inte en post i deras kreditfil som antingen påverkar kundens kreditpoäng eller är synlig för andra långivare. För att en kunds kreditfil ska påverkas måste en långivare skicka in betalningsinformation till kreditreferensbyrån (CRA).

'Klarna rapporterar inte missade betalningar till kreditvärderingsinstitutet för dessa produkter. Det är därför inte korrekt att säga att 'Klarnas & apos; Betala senare & apos; system som skadar miljontals kunder & apos; kreditpoäng '. Hittills har en kunds kreditpoäng inte påverkats av att använda Klarnas produkter ”Betala senare” även om de inte har betalat i tid.

'Finansiering & apos; (tidigare känd som Slice it) är Klarnas enda reglerade kreditprodukt, med betalningsplaner vanligtvis från 6-36 månader. I likhet med alla traditionella finansleverantörer som erbjuder produkter av denna art, genomförs en hård kreditkontroll med kundens samtycke.

'I det här fallet kommer det att finnas en registrering av sökningen i kundens kreditfil med kreditvärderingsinstitutet. Shopparen måste proaktivt slutföra, bli godkänd för och underteckna ett reglerat kreditavtal, där de informeras om konsekvenserna av utebliven betalning före ansökan. Om en kund inte betalar i tid för detta informeras kreditreferensbyråerna som kan påverka deras kreditbetyg. '