Bästa sparkonton 2020-2021 för att tjäna mest på dina pengar i år

Spela dina kort rätt så betalar dina pengar - du måste bara veta var du ska lägga dem(Bild: Getty)

Det är inte lätt att få dina pengar att betala. Räntorna är för närvarande på historiska nivåer och många av de bästa kontona just nu innebär långsiktiga uppoffringar som räcker för att få någon att tänka efter.

Men medan dagarna med 5% -räntor är över, finns det för närvarande 92 obligationer med fast ränta och 24 fasta räntor som fortfarande matchar eller slår inflationen med 0,7%.

Arsenal mot Tottenham Channel

'Inflationens urholkande effekt på kontantsparande blir värre, men sparare bör inte avskräckas att byta om de har en dålig ränta, förklarar Rachel Springall, finansexpert på Moneyfacts.

'Fasta räntor kan ge den högsta avkastningen på ett vanligt sparkonto, men på grund av Corona -pandemins inflytande på konsumenternas dagliga ekonomi kanske vissa vill ha sina kontanter mer tillgängliga för säkerhets skull.

'Bedömning av de högsta priserna i denna sektor, sparare kommer att märka att många av de bästa erbjudandena nu betalar 0,50%, inklusive den senaste tidens återinträde från Marcus av Goldman Sachs. Det bästa erbjudandet för en konsument kan då vara mer än bara priset, det skulle vara dess tillgänglighet och om den tillämpar några uttagsrestriktioner. '

På plussidan, när det gäller besparingar, finns det alternativ och många av dem.

Sparare kan välja mellan investeringar, enkel åtkomst, fasta räntor, ISA och det där innan du tar med specialistkonton för att köpa hus, gå i pension eller bygga bobo för ett litet barn.

Här är några av de bästa köpen just nu.

Besparingar bästa köp - våra toppval

5 bästa sparkonton med omedelbar åtkomst

1. Marcus Online sparkonto: 0,4%, minst £ 1 vid öppnandet, ingen uppsägningstid, obegränsade uttag, inga påföljder, bara online.

2. Saga Money: 0,4%, minst £ 1 vid öppnandet, ingen uppsägningstid, obegränsade uttag, inga påföljder, bara online.

3. RCI Bank UK 0,4%, minst £ 100 vid öppnandet, ingen uppsägningstid, obegränsade uttag, inga påföljder, bara online.

Du kan se enklare åtkomstkonton på MoneySupermarket eller se vår fullständiga guide om enkla åtkomstkonton online .

Läs mer

Hur man tjänar mer på dina pengar

Bästa lättillgängliga kontant -ISA: er

1. Charterbesparingar Bank: 0,4%, minst £ 5000 vid öppnandet, ingen uppsägningstid, obegränsade uttag, inga påföljder, bara online.

2. Yorkshire Building Society: 0,4%, minst £ 10 000 vid öppnandet, ingen uppsägningstid, obegränsade uttag, inga påföljder, bara online.

3. Paragon Bank: 0,4%, minst £ 1 vid öppnandet, ingen uppsägningstid, obegränsade uttag, inga påföljder, bara online

4. Coventry Building Society: 0,3%, minst £ 1 vid öppning, ingen uppsägningstid, obegränsade uttag, inga påföljder, tillgängliga online, via telefon och i filial.

För mer, gå till vår dedikerade sida om de bästa kontant -ISA -priserna.

Bästa 1, 2, 3 och 5 års kontant -ISA med fast ränta

1. 1 år: Yorkshire Building Society, 0,45%: Minsta initiala betalning på £ 100 krävs. Finns online, via telefon och i filial.

2. 2 år: Charter Sparbank, 0,62%: Minsta initiala betalning på £ 5000 krävs. Endast tillgängligt online.

3. 3 år: Charter Sparbank, 0,75%: Minsta initiala betalning på £ 5 000 krävs. Endast tillgängligt online.

4. 5 år: Skipton Building Society, 1%: Minsta initiala betalning på £ 500 krävs. Finns via post, telefon eller i filial.

   är 911 ett nummer

Se fler högst betalande konton just nu, här eller se vår fullständiga guide om förklarade ISA: er.

Bästa ISA -priser för juniorkontanter

1. Darlington : 2,5% variabel, fram till 18 års ålder, minst £ 1, tillgängligt per post eller endast i filial.

2. Bath Building Society : 2,5% variabel, fram till 18 års ålder, minst £ 1, tillgängligt per post eller endast i filial.

3. Familjebyggnadsföreningen : 2,4% variabel, fram till 18 års ålder, minst £ 1, tillgängligt i filial och endast per post.

För investerings -ISA har MoneySupermarket en lista över de bästa köpen och eventuella incitament du kan tjäna när du går med.

För barnförtroendefonder, fler ISA -tips och andra sätt att spara till ditt barn se vår barns sparkonton sida.

Bästa obligationer med fast ränta

Vi har skisserat den högsta betalaren för varje tidsram nedan, för många fler alternativ, se vår guide om de bästa obligationerna med fast ränta istället. För att få veta mer om någon av produkterna nedan och för att låsa upp exklusiva erbjudanden.

1. ETT ÅR: Ahli United Bank: 0,65% ränta, min £ 1000, max £ 85 000, ett år, bara online.

   dion dublin första fru

2. TVÅ ÅR: DF Capital: 0,76% ränta, min £ 1000, max £ 85 000, två år, bara online.

3. TRE ÅR: Hodge Bank: 0,9% ränta, min £ 1000, max £ 1million, tre år, online och endast per post.

4. FYRA ÅR: Hodge Bank: 1,3% ränta, min £ 1000, max £ 1million, fem år, online och endast per post.

(Bild: Getty)

Bästa vanliga sparkonton

1. Endast befintliga kunder, Yorkshire Building Society: 3,5% ränta, öppet med £ 500, ett år, tillgängligt per post och endast via telefon.

2. Endast befintliga kunder, Natwest: 3,04% ränta, öppet med £ 1- £ 50, ett år, endast tillgängligt online och över telefon.

3. Öppet för alla: Coventry Building Society: 1,05% ränta, öppet med £ 1- £ 500, ett år, tillgängligt online eller per post.

4. Öppet för alla: Principality Building Society : 1% ränta, öppet med £ 250, ett år, tillgängligt online, per post eller i filial.

Se fler bästa köp på MoneySupermarket eller ta reda på mer om vanliga sparkonton, här .

Hur man väljer ett sparkonto

Olika konton tillgodoser olika behov, och högt intresse för det nuvarande klimatet kommer sannolikt att komma med en hake, så här är några praktiska tips och frågor att tänka på för att komma igång.

1. Vad exakt sparar du till?

Oavsett vad du sparar för finns det ett alternativ där ute (Bild: Getty!)

Detta är avgörande. I teorin är de alla sparkonton , vissa är utformade för att hjälpa dig att nå ett specifikt mål, till exempel att köpa ditt första hem.

Om du hoppas komma upp på stegen kan Lifetime ISA hjälpa dig att spara en insättning.

charlotte crosby då och nu

Livstids ISA är också skattefria och erbjuder under 40-åriga chansen att få tag på så mycket som £ 32 000 helt gratis från regeringen.

Sparare mellan 18 och 40 kan betala in upp till £ 4 000 per år som sedan fylls på med 25% i slutet av skatteåret. Detta kan sedan gå mot att köpa ditt första hem eller din pension.

Om du sparar för ett barn, dock, a junior ISA kan vara den bästa vägen framåt. Du kan betala in upp till £ 4 368 per år skattefritt och lära ditt barn grunderna i att spara och pengar när du går.

2. Behöver du komma åt dina pengar?

Om du med säkerhet vet att du behöver tillgång till dina pengar, undvik obligationer med fast ränta eftersom dessa låses i minst sex månader - och att bryta dig loss kommer att kosta dig.

Lätt tillgång , eller & apos; instant & apos; tillgång kan vara ett smartare drag eftersom du har sinnesro att om du någonsin behöver det tillbaka, dvs för en plötslig bilreparation, kan du dra tillbaka den.

Om du med säkerhet vet att du inte behöver dina pengar, överväg en fast ränta. Dessa betalar bra men innebär att du låser dina pengar undan för en kontraktsperiod. Om du har ett mindre belopp att spara och kan lova att göra vanliga, små insättningar, som du inte behöver ta ut, överväga en vanligt sparkonto istället.

Vissa löpande konton betalar också bra pengar - och du har tillgång till dem 24/7. Tänk dock på att dessa ofta har ett tak för hur mycket du kan tjäna ränta på.

3. Överväg att byta belöning

Om du inte har mycket att spara och inte hittar någon väg runt det kan du istället få en omedelbar bonus genom att byta bankkonto istället.

För att få denna förmån måste du byta med tjänsten för byte av konto och överföra dina löner och autogiro också.

Om du gör det kan du låsa upp en snabb vinst och ge dig tillgång till bättre besparingsräntor senare, eftersom du är en & apos; befintlig kund. Se vår guide om bankkonton som du kan få betalt för att gå med för att ta reda på mer.

På den noten, om du byter till ett bankkonto för introduktionsräntan, kom ihåg att byta igen när det slutar.

4. Är dina pengar säkra?

Dessa låter dig ta ut dina pengar när och när du behöver dem (Bild: GETTY)

Om du har stora belopp att stasha bort, kom ihåg att du bara är skyddad till ett värde av £ 85 000 per år per bankkoncern.

Detta är regler som fastställts av Ersättningssystem för finansiella tjänster (FSCS) för att skydda dina besparingar om det värsta händer.

john locke ollie locke

Det betyder att dina pengar är säkra men bara per företag. Till exempel ägs First Direct av HSBC, så endast £ 85 000 skyddas av kompensationsavtalet.

Kort sagt, lägg inte alla dina ägg i en korg. Ta reda på vilka banker som ägs av vem i vår guide.

Du kanske också vill överväga NS&I - det statligt ägda sparprogrammet - som erbjuder 100% skydd på varje krona du sparar .

5. Majoriteten av oss är INTE begränsade till ISA

Att spara dina pengar i en ISA är skattefritt men nya regler innebär att du nu kan spara dina pengar var som helst skattefritt, förutsatt att du inte tjänar mer än £ 1000 i ränta (eller £ 500 om du är en högre skatteskatt) . Detta är i linje med nya regler som infördes i april 2016.

Detta innebär att du istället för att följa ISA bara kan följa de bästa priserna på hela marknaden.

Om du har små belopp att spara, eller vill börja spara, shoppa runt och följ de högsta priserna.

Men om du har ett stort belopp och är på väg att överskrida den skattefria gränsen på 1 000 £ (eller 500 £), bör du fortfarande överväga en ISA.

Det beror på att ISA inte räknas till din personliga ersättning, de är ett tillägg till det.

Kort sagt betyder det att du kan spara 20 000 pund i aktier eller aktier eller kontant ISA skattefritt OCH tjäna £ 1 000 ränta på ett annat konto ovanpå.