Hur du tar dig ur skulden: Tips för att hjälpa dig att komma tillbaka på fötterna - och budgeteringsråd för att hålla dig på rätt spår

Omkring åtta miljoner människor i Storbritannien saknar regelbundet återbetalning av räkningar eller känner sig överväldigade av sina skulder.

Trots verkligheten söker bara var femte råd om det.

Enligt Money Advice Service kan 10% av befolkningen i tystnad drabbas av allvarliga pengarproblem, med unga vuxna, människor som hyr sina bostäder, stora familjer och ensamstående föräldrar som märks betydligt högre risk.

Om du är instängd i en spiral av övertagna kreditkort, obetalda hyror, räkningar och mer - det finns sätt att hantera det.

Sheila Wheeler, chef för Debt Advice på Money Advice Service, sa: 'Vänner och familj kommer att vilja hjälpa och stödja dig.

'Gratis skuldrådgivning är tillgänglig nu och hjälper dig att få tillbaka din ekonomi innan dina bekymmer om pengar blir en större fråga.'

Hur man tar sig ur skulden

1. Vet var du står

Samla alla dina uttalanden - kreditkort, lån, butikskort, bank.

brittisk tvål utmärker sexigaste kvinnan

Hur mycket är du skyldig på varje? Vilka är de månatliga återbetalningarna?

Hur mycket ränta betalar du? Lägg ihop dem så att du vet det totala beloppet du är skyldig.

Detta kan vara en nykter stund då många människor aldrig ser på sin totala skuld och inser vad de faktiskt betalar ut varje månad för att betala den.

2. Gör en budget och håll dig till den

(Bild: Getty)

Hur mycket kommer du in och vad går ut? Lista alla dina inkomstkällor - lön, pension, förmåner, ränta på sparande eller investeringar - i en kolumn.

Notera dina väsentliga räkningar - inteckning/hyra, kommunskatt, energiräkningar, biljettpriser och mat - i en annan kolumn.

Lägg sedan till allt annat du betalar ut från försäkringar till bilskatt, telefonräkningar, tv -paket, gymmedlemskap, semester, kläder och födelsedagar.

Gå igenom var och en av dina utgifter och se om du kan skära ut, minska eller gå vidare till bättre erbjudanden.

mike bushell fru bär

Ta reda på vad du har efter att ha betalat räkningar så att du kan se vad som återstår att betala av skulden.

Titta på sätt att tjäna lite extra pengar - till exempel piskning av saker du inte använder eller behöver.

3. Försök inte ta itu med allt på en gång

Fokusera på skulden med den högsta räntan.

Det är det som kostar dig mest, och när du har ordnat det kommer du att frigöra mest pengar för att få allt annat betalt snabbare. Skapa direktdebiteringar för annan skuld för att säkerställa att du betalar minst minst varje månad och i tid.

Låt dig inte drabbas av sena betalningsavgifter - du betalar redan enorma räntor.

4. Försök att byta dyr skuld

Det finns över 63 miljarder pund på kreditkort i Storbritannien, i genomsnitt 2 469 pund per hushåll, enligt Money Charity.

Om du har ett saldo på 2 000 pund på ett kreditkort till en marknadsgenomsnittlig ränta på 18,9% april, och du bara betalar det lägsta saldot på 2,5% varje månad, tar det 26 år att rensa och kosta 2 976 pund i ränta.

Byt detta saldo till ett 0% balansöverföringsavtal, säg MBNA: s 36-månaders kort, och betala £ 48 per månad så rensar du skulden om de tre åren.

5. Överbetala dina räkningar

Om du inte har ett bra kreditbetyg (se vår guide om hur du fixar din kreditpoäng) som hindrar dig från att bli accepterad för ett 0% balansöverföringskort kan du minska tiden det tar att betala tillbaka skulden och mängden ränta avsevärt genom att betala lite extra över den minsta återbetalningen varje månad.

Om du betalade bara £ 20 per månad över minimibeloppet på ett £ 2000 -saldo med i genomsnitt 18,9% april skulle du rensa saldot på fem år och betala £ 932 ränta.

Det slutar med att hugga av 21 år och spara 2 044 £ i ränta.

Om du har råd att betala 50 £ extra varje månad kommer du att rensa skulden om två år och 10 månader och betala 469 £ i ränta.

6. Bygg inte upp mer skuld

Lär dig att leva inom dig. Om du inte har råd med något, köp inte det. Tänk på alla saker du har lagt för mycket på och aldrig använt eller insett att de inte var värda kostnaden när du köpte dem.

Sluta ta med dig kreditkort. Göm dem hemma. Läsarna har berättat att de har gått så långt som att slå in dem i plastfolie och förvara dem utom synhåll i frysen.

Dumpa butikskorten - de är dyra och tar ofta ut 30% APR plus. Om du inte betalar tillbaka dem fullt ut varje månad kommer alla belöningar de lockar dig att rensas ut av ränta.

Om du verkligen inte kan sluta spendera på kort, klipp upp dem så att du inte kan använda dem.

7. Avsluta det du har börjat

Ge inte upp. Förteckna hur du har det. Det kommer att hjälpa dig att hålla dig motiverad när du ser siffran för hur mycket skuld du ska gå ner. Tänk dig hur du kommer att känna när du är helt skuldfri.

Då kan du börja spara för de saker du vill ha och för framtiden så att du alltid har en ekonomisk kudde att falla tillbaka på och inte behöver vända dig till dyr kredit.

8. Kämpa inte ensam

(Bild: Getty)

Om du inte kan ta kontrollen och känner dig oförmögen att klara av det, få hjälp omedelbart. Ju längre du lämnar det desto värre blir situationen.

Ju tidigare du får hjälp desto fler alternativ kommer du att behöva rensa skulder. Det finns massor av gratis, oberoende råd.

vad betyder 14

• Boka tid med en skuldrådgivare på ditt lokala medborgarråd eller besök medborgareadvice.org.uk
• Ring National Debt Helpline på 0808 808 4000
• Kontakta StepChange Debt Charity på 0800 138 1111 eller via stepchange.org
• PayPlan, 020 7760 8976 eller payplan.com , kan erbjuda dig gratis skuldrådgivning samt en avgiftsfri skuldhanteringsplan.

Läs mer

Betala av dina skulder

9. Peer to Peer -utlåning

Du kanske inte vet så mycket om peer-to-peer-utlåning, men tanken är verkligen ganska enkel. Med banker som tar på sig besparingar och betalar små räntor, medan de lånar ut pengar till långt högre, för ungefär 10 år sedan började människor bara låna ut och låna från varandra istället.

I teorin betyder detta bättre affärer för båda grupperna - med internet som låter låntagare och långivare hitta varandra på det sätt eBay förbinder köpare med säljare.

Det finns även peer-to-peer långivare som specialiserat sig på att hjälpa människor med mindre än perfekta kredituppgifter.

Vi strävar efter att sätta människor före vinster, säger Frank Mukahanana, grundare av QuidCycle -ett peer-to-peer-nätverk som är utformat för att hjälpa människor att rensa sina skulder.

Viktiga första steg

Det finns alltid en utväg, du måste bara hitta den (Bild: Getty)

1. Hålla sig lugn - Det är lätt att känna sig överväldigad så att hålla huvudet jämnt och inte låta paniken bli viktig.

2. Ta reda på vad du är skyldig - Stoppa inte huvudet i sanden, öppna dina räkningar och gör en lista över hur mycket du är skyldig, var. Ju tidigare du möter verkligheten desto lättare - och längre - kommer du att behöva hantera den.

3. Starta en konversation - Kontakta din leverantör/bank för att förklara situationen. Enligt lag måste många företag som energileverantörer och vattenföretag ha bestämmelser på plats för dem som kämpar med att betala. De kan sätta dig på en skuldplan. Det är också en bra idé att förklara din position för din hyresvärd.
   'Liksom många andra saker i livet kan prata med andra ge nya perspektiv och lösa oroande problem', förklarade Liz Alley på finansplaneringsföretaget Brewin Dolphin .
   - Det är bra att få tips och tips om allt som är viktigt. I mitt arbete möter jag ibland människor som har väldigt svårt att prata om pengar med sina nära och kära. Jag tror att yngre generationer är mindre oroliga för att öppna för ekonomi än äldre. Det är viktigt att kunna prata om pengar.

4. Hitta hjälp - Det kan tyckas som att alla andra TV- och radioannonser är för ett skuldförvaltningsföretag. Även om detta kan kännas som ett lockande alternativ om du behöver support, kom ihåg att deras hjälp kostar.
   Det finns många välgörenhetsorganisationer och statliga organisationer som är inrättade för att hjälpa människor som kämpar med skulder, gratis. Vissa kan till och med kontakta kreditleverantörerna för din räkning för att skapa en betalningsplan som fungerar för er båda.
   Money Advice Service har en Skuldtest för att hitta det bästa alternativet för att lösa dina problem. Du kan också använda den för att hitta gratis skuldrådgivning i ditt närområde.
   Du kan hitta hjälp online eller i telefon via Stegbyte , Debt.org och Nationell skuldsättning . Besök din lokal för personlig hjälp Medborgarråd.

När du väl har hanterat ovanstående är det dags att börja skapa en plan för att bli skuldfri.

europeiska kandidater i mitt område

Ta en titt på din kreditupplysning. Här listas vem du är skyldig vilka pengar till och kan hjälpa till att göra saker tydligare. Nodda och ClearScore både låter dig se din rapport gratis och erbjuder tips för att förbättra ditt betyg.

Om du är en stor spenderare, skapa en budget för hushållet och ta med alla prioriterade skulder.

Om du till exempel hamnar efter på din inteckning kan du förlora ditt hem.

Om du inte betalar kommunalskatt kan du hamna i fängelse. Men om du inte betalar av butikskortsskulder kan du döma länsrättsdomar mot dig - läs mer om prioriterade och icke-prioriterade skulder här .

Du kanske kan flytta alla dina pengar till ett 0% kort , men det betyder inte att du får det bästa erbjudandet du kan.

För vissa gäldenärer är det vettigt att fokusera på att betala ned skulden med högsta ränta först.

Detta kallas 'snöboll'. Du kan ta reda på om det kommer att spara dig några pengar med en miniräknare som denna .

Om du inte kan betala din mobiltelefonräkning eller kämpar för att ha råd med din kommunalskatt kan du få ytterligare hjälp genom förmåner.

När du väl har kontroll över dina pengar igen är det viktigt att det förblir så. Här är några experttips från Brewin Dolphin för att hålla dig på rätt spår.

1. Håll koll på din ekonomi. När du tar bort ögat från bollen kan effekterna av en oväntad situation bli mycket mer intensiv, eftersom det finns pengar utöver en mycket stressig situation. Det kan vara något mindre som en pannbrott, eller en stor som ett förhållande sammanbrott eller en oväntad sjukdom.
   Att vara medveten om din ekonomiska ställning betyder inte magiskt att du kommer att ha mer pengar, men ekonomisk framsynthet kan lindra smärtsamma processer. Till exempel, vet vad du har tillgång till och förvara relevanta pappersarbete på en säker och tillgänglig plats.

2. Förbered dig och skydda dig själv. Detta länkar till andra saker du kan göra för att ändra din ekonomiska framtid, till exempel att ha ekonomisk framsynthet. Jag vet från vår forskning att spara för en regnig dag är ett toppmål för hushållen - de vill spara när det är möjligt.
   Men jag inser att många människor är under press här, eftersom produktpriserna har stigit snabbare än lönerna. Att göra små ekonomiska justeringar kan dock förbereda dig för kända händelser (till exempel speciella tillfällen) samt oväntade problem. Förbered och skydda tankesättet kan ge sinnesro samt öka din sparpot (läs mer om bästa sparkonton, här ).

   lauren thundow tv-presentatör

3. Uppsatta mål. Detta kan låta som en självklar strategi, men forskning visar att hälften av hushållen planerar sina liv bara dagar eller veckor framåt. Det moderna livet är väldigt omedelbart, och det är lättare att vara otålig på helheten nu kan vi få så många andra saker direkt till hands.
   Men om du tänker dig specifika saker under de kommande åren måste du sätta en rad praktiska steg för att komma dit. Föreställ dig inte bara din framtid, investera i den - både tid och pengar - för att förverkliga det.

4. Skapa en budget. Många pengar oro uppstår antingen från att inte tänka på långsiktiga ekonomiska behov eller från oväntade händelser. Ett sätt att hålla ett lock på det ekonomiska trycket är att bygga en grundläggande ekonomisk plan och granska den då och då.
   Att oroa sig för pengar kan vara en orsak till ångest och om det inte åtgärdas snabbt kan det gå ur kontroll. När en ekonomisk situation känns ur kontroll är det viktigt att söka hjälp. Att prata om pengaproblem med någon opartisk kan ibland lindra pengastress. Många organisationer erbjuder gratis vägledning och support i Storbritannien, inklusive Money Advice Service och Citizens Advice.